美國金融MSF專業解讀

一、MBA下的金融 一般兩年

MBA in Finance是美國大學金融專業設置的主要形式之一。其課程設置以金融為主，因為設在MBA項目下，這種課程設置要學習MBA的相關管理類課程，相對于MSF，其學科涉及面更廣，更為多樣化，但金融專業不夠深入。通常這類學校都要求2-3年甚至更久的全日制工作經驗。因此，對于大多數中國本科畢業申請者來說，由于不具備工作經驗，申請到這些學校的MBA難度非常之大。

二、MSF 一般一年

Master of science in finance(MSF)，，設置在學校的商學院或管理學院之下，在美國綜合排名前50的學校中，有MSF專業的學校只有10所左右這種設置形式主要為培養金融專業人才。MSF主要的專業方向包括金融分析、投資管理以及公司財務等。

典型的核心課程包括投資分析、公司財務以及財務管理或管理會計。其基礎學科包括經濟學、會計學、計量法(貨幣的時間價值與統計學概論)。主要的研究領域包括：證券管理、金融模型建構、兼并與并購以及實務期權等。盡管有一些非數量分析的選修課程，如公司治理、商業倫理以及商業戰略等，但基本上MSF主要課程以數量學方面為主。

MSF課程也包括金融經濟學、金融風險管理等經濟學與管理學的分支與交叉學科。所以不論是金融、經濟或一般商科的本科生都可以申請，但基本的申qǐng條件是優秀的計算能力,比如：微積分與概率。

同MBA下的金融相比，MSF主要研究金融領域，對于一般管理類學科涉及很少。也就是說MSF主要對金融或金融市場關注，而MBA更為多樣化，雖然修金融的相關課程，但涉及商業領域的其它學科與領域，比如人力資源管理、經營管理等。就金融學科而言，MBA涉及的不論廣度還是深度都比較弱。

三、金融工程

金融工程在美國也叫數量金融、金融數學等，是金融碩士中專業性最強的一種項目。金融工程廣泛使用模型，用數學方法分析股票走勢、收益率曲線，分析各種債券等的定價規律、作用以及應用策略。可以說，金融工程是金融學與數學交叉滲透形成的學科。

金融工程的理論性與抽象性是比較強的，它廣泛應用數學、物理和工程學方法，用數理語言代替日常語言來闡述金融思想。因此，金融工程學對數學的要求是蠻高的，高校也更傾向于招收理科生。而大部分高校的金融學專業是文理兼收的，對數學的要求也沒有那么高。

MSF主要提著金融方面的通才，或者說是多面手，但金融工程主要培訓金融衍生品、定息債券、金融工具以及風險分析方面的專家。因此，盡管金融工程也有一些公司財務、會計學、證券評估和證券管理類課程，但對于這些課程更注重隨機微積分、數量方法以及模擬技術方法的運用。因此，相對于MSF,金融工程對申請者的數學方面要求更高。

四、其他金融專業

除了以上三種，美國大學金融類碩士專業還有金融分析、國際金融、應用金融、金融管理等。這些專業的課程設置都以金融為主，但又都有不同的側重點。

金融碩士選校標準

1.地理位置

美國的五大商圈，東北部（傳統的金融區，20.8%的人從事金融行業），五大湖（以芝加哥為中心，是美國最大的期貨交易中心），西部（以新型產業和高科技為主），德州（以重工業為主，美國全球500強企業總部最多的州，金融不是很發達），東南部（以佐治亞州為核心，可口可樂總部，美國電視廣播中心，南部交通樞紐）。

2.專業細分

紅海——股票，證券，體系固化，發展水平高，應屆畢業生很難進入。

藍海——資本運作，風險投資，商業分析， 就業機會多，前景廣。

3.導師水平

卡耐基梅隆大學，金工北美排名第一，系主任是德意志銀行的COO,可享受最長的帶薪實習和最高的起薪， 70%的實習生能進入德意志銀行工作；紐約大學、福特漢姆、約翰霍普金斯等學校，有10-15%的教授來自企業高管，擁有豐富的行業發展案例和最前沿的知識。

4.校友圈

福特漢姆和高盛有非常好的合作關系，卡梅和德意志有非常好的合作關系。

5.學校排名和國內名氣

哥倫比亞大學的商業分析和風險管理，錄取概率大，紐約大學工學院申請難度小，哥大開設的金融專業是最多最全的學校，總共有7個金融相關的專業。

6.OPT實習&H1B工作簽

商科類的金融也屬于STEM，畢業可獲2-3年工簽，一般商科只能12個月，如南加大，哥大風險管理，羅切斯特，波士頓學院，UIUC金融學等。

金融碩士就業方向

1.投行（券商）

著名國際投行 Golman Sachs、Citi、Morgan Stanley、JP Morgan 等、國內投行中金、興業證券、國泰君安、中信證券等。主要從事投行 IBD、Sales&Traing、Research 等工作。一周80小時工作時間，一個月20天出差，高薪，社會地位較高。但是比較難進，對于很多同學來說都是可望而不可即的。

2.四大及咨詢

四大會計事務所 PwC、Deloitte、KPMG、EY 和戰略咨詢公司 McKinsey、BCG、Bain、羅蘭貝格等主要從事公司發展戰略顧問。想比起來投行來說比較好進。

3.基金、信托、私募及風投機構

主要從事分析師的職位，行業壁壘高，分析師發展幾年價值很高。

4.保險公司

主要從事精算及風控業務，屬于公司的高薪職位。

5.500強大型集團公司

主要負責集團企業財務部分的會計核算、資本管理、成本控制、內部控制等工作。

對于美國商科和金融專業的申請，相對來說，依舊比較火，但是不能人云亦云，因此，申請美國金融專業研究生要知道金融碩士的專業細分。目前美國的金融類碩士分為三種：

Financial Engineering 金融工程——金融工程強調數學和計算機背景，申請較為困難，而且就業方向主要為期貨、證券等相關高薪但就業機會不多的行業。Finance金融——金融專業申請相對難度要小，但是理論性強、就國際學生而言，就業形勢不如其他兩個方向。

Financial Analyst金融分析——金融分析專業與市場營銷、人力資源管理等專業不同，它的har skills不論在哪個國家都可以通用，同時該專業的國際學生在美國不僅就業率高，薪水高，而且還相當受人尊重。此外，該專業的碩士學位申請難度要比其他金融類碩士要小的多。但是整體來說，金融專業申請起來還是比較困難的，而且由于將來的資金回報比較高，競爭的比較激烈在加上這個學科本來的獎學金設置就很少，所以拿獎得可能性比較小，如果想要拿到獎，必須有一個很強的背景來支持。

金融工程是用數學作為工具來解決金融的問題，最為一個新興的學科，發展前景很大。金融工程是一門綜合了金融學、數學和計算機科學的交叉學科，其課程通常由大學的商學院、數學系和工程學院聯合授課，其課程由于集中于金融領域。所以深度遠遠超過MBA金融方面的課程，通常包括股票市場分析、投資組合分析、期貨和期權、資產定價、資本預算、固定收益分析、利率模型、金融風險管理等課程。金融工程是近年竄起速度最快的科系，研究的范圍涵蓋計算機、財務、數學與統計四大領域。由於這幾年金融環境快速的變化，與科技的進步，使市場國際化，企業的類別也越來越多元化。在這樣的環境下，市場需要更多種類的金融商品，作為投資的工具。

面對這樣復雜的需求，設計一樣金融商品需要財務的概念、數學、統計的輔助，與財務的知識。MFE是專門培養高級金融人才的專項教育。金融工程碩士的課程全部集中于金融領域，申請金融工程碩士不需要有工作經驗，但是，申請金融工程碩士要求申請者在大學本科必須修過兩門課——微積分和統計，因此不適合那些大學學文科的人們。有的美國大學把金融數學(即金融工程)設立在數學學院里，但是金融數學和數學學院的其他專業相比，又多了金融學這個部分。有的美國大學把金融工程這個專業設立在商學院里，但是金融工程這個專業和商學院的其他專業相比，更加看重的是申請人的數學功底。所以申請人沒有很強的數學功底的話，建議你考慮一下金融類的申請了。

一般我們所說的MASTER IN FINANCE 是在B—School下面的金融系下面，還有就是MBA 的 FINANCE管理課程，這些是相對商科性質比較濃的課程，無論是在授課知識還是錄取方面比較看重的都是申請人的管理方面的背景。錄取的標準也是GMAT而不是GRE。主要培養的也是金融管理方面的人才。但是MASTER IN FINANCE和MBA的金融碩士差別還是很大的。

MF的錄取一般比較容易，而MBA的錄取的難度是我們大家眾所周知，除了GMAT成績要求比較高以外，主要的是申請的背景和工作經歷，是否有成功運作大公司的金融方面的經驗也是很重要的考察點之一。國外金融學和國內金融學有很大不同。國內金融學比較宏觀，主要在貨幣銀行學和國際金融，而國外金融是從微觀角度即公司金融和資產定價兩個方面。因此在國外公司的金融教授都是經濟系畢業的。

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