美國留學醫療保險類型有哪些

隨著人們經濟水平的提高，對于很多家庭來說，留學不再是一個可望而不可及的事情，許多人都想要留學，那其中美國留學醫療保險類型有哪些？針對這個問題，下面教育在線小編就來和大家分享一下。

　　1、按服務收費，先交錢后報銷(Fee for Service)

　　這是美國一種傳統的醫療保險，投保人可以選擇在任何時候，去任何醫院診所就診。但是必須先支付所有的醫療費用，然后憑收據去保險公司報銷。保險公司一般報銷80%的醫療費用，投保人需要自己支付20%的費用。 這類醫療保險價格一般比較昂貴。適合喜歡自由，需要更多選擇余地的投保人。

　　2、管控型醫療保險(Managed Care)

　　目前美國的大多數的私人醫療保險公司都屬于管控型醫療保險(Managed Care)。此類保險的特點是投保人在使用某些醫療服務前，例如做醫學檢查，看專科醫生，住院治療等，都要有保險公司同意，否則保險公司可以拒絕支付醫療費用。

　　如果保險公司認為你使用的醫療服務超出合理范圍，會要求投保人自己負擔。 管控型醫療保險公司也對醫療服務提供方(醫生醫院等)的醫療行為進行控制，防止醫生為自身利益濫用醫療服務。管控型的醫療保險有利于降低總體的醫療費用，但可能影響病人及時獲得合理的治療。

　　目前在美國，主要有四大類管控型醫療保險公司： 健康維護組織(Health Maintenance Organization，簡稱 HMO); 優選醫療機構 (Preferred Provider Organization，簡稱PPO); 指定醫療服務機構(Exclusive Provider Organization，EPO); 定點服務組織(Point-of-Service， 簡稱POS) 。

　　(1)健康維護組織(Health Maintenance Organization，HMO)

　　健康維護組織(Health Maintenance Organization，HMO)是管控型醫療保險計劃中最便宜的類型。HMO保險計劃的保險費相對比較便宜，病人看病后自付費用的比例也較低。HMO的缺點是醫生選擇性少。每個HMO都有自己的醫生和醫院網絡，會員必須在網絡內的醫療保健單位就醫，保險公司才會報銷相關的費用，急診情況除外。

　　如果投保人在HMO指定網絡外的醫院或診所就醫，則必須自費支付所有的費用。成為HMO會員后，保險公司會要求投保人指定一位醫生作為您的健保醫生(Primary Care Physician)。

　　PCP醫生通常是家庭醫生、內科醫生、或兒科醫生等。病人每次看病，必須首先去指定的醫生處就診。 優點是健保醫生比較熟悉投保人整體健康狀況。缺點是，病人必須通過健保醫生轉診(refer)才可以去看專科醫生或住院治療，有時候這會延誤治療時間。HMO適合需要經濟實惠的健康保險的投保人。

　　(2)優選醫療機構保險 (Preferred Provider Organization，PPO)

　　優選醫療機構保險(Preferred Provider Organization，PPO)是介于按服務收費保險(Fee for Service)和健康維護組織(HMO)之間的一種自選式保險計劃。PPO保險公司通過與醫生醫院談判獲得優惠的醫療服務價格，提供給PPO的會員。

　　參加PPO保險后，保險公司向會員提供一份優選醫療機構名單(in-network providers)。會員可以從名單上選擇醫生診所。在網絡內的醫療機構就診時，投保人可以得到會員的優惠折扣價，保險公司將支付大部分的醫療費用。

　　PPO的會員也可以選擇網絡外的醫療機構(out-of-network providers)，但個人自費的比例比較高，保險公司報銷醫療費用的比例相應更低。 PPO的優點是投保人不需要指定基礎保健醫生，看專科醫生也不需要通過健保醫生轉診去看專科醫生。 PPO的保險費通常比HMO更高。

　　(3)指定醫療服務機構(Exclusive Provider Organization，EPO)

　　指定醫療服務機構 EPO 保險計劃通常要求會員必須在保險公司指定的醫療服務網內就醫，保險不報銷會員在醫療服務網之外就醫的費用。有些EPO保險可能會對特殊情況下的緊急急診根據具體的情況報銷，但不保證一定會報銷。

　　參加EPO保險計劃后，一般不需要指定的基礎保健醫生(Primary Care Physician)，看專科醫生時可以不經過轉診。EPO保險計劃的保險費和病人自己分擔的醫療費用(自付、共同保險等)都比較低，是比較便宜的一種保險計劃。但EPO保險計劃只報銷在其醫療服務網內的醫療費用，不報銷在服務網外產生的醫療費用。投保人在看病、做檢查時最好向相關的醫院、診所、實驗室等先核實他們是否屬于保險計劃所指定的醫療服務網。

　　有些較便宜的 EPO 保險計劃的醫療服務網絡比較小，可供選擇的醫院診所等醫療機構有限。

　　(4)定點服務組織(Point-of-Service， POS)

　　定點服務組織(point-of-service， POS) 是一種結合HMO和PPO的保險形式。它比HMO有更多的選擇性，同時也比PPO的費用更低。POS也有自己的醫療保健網絡。與HMO一樣，POS的會員需要指定健保醫生(Primary Care Physician)。在需要時，必須由健保醫生將投保人轉診到保險公司指定網絡內的專科醫生，這樣確保降低醫療費用。

　　如果在POS的網絡內就醫，個人支付的醫療費用比例較低，保險公司會承擔大部分的費用。 與HMO不同的是，POS的會員也可以自己直接到POS網絡外的專科醫生診所就診。在這種情況下，POS保險公司也會報銷您的部分醫療費用，但病人需要自己支付的自付款(deductible)和共同付款(co-payment)部分相對較高。 所以，POS具有HMO的較低保險費的優勢，但也給了會員更多自主就醫的選擇。

　　3、健康儲蓄賬戶(Health Saving Account，HSA)

　　健康儲蓄賬戶保險(Health Saving Account, HSA)的特點是投保人必須加入高自付(high deductible)的醫療保險計劃，然后利用健康儲蓄賬戶內的資金支付醫療費用，并享受免稅待遇。

　　投保人存入健康儲蓄賬戶內的資金在計算收入所得稅時可以扣除，是100%稅收減免(tax-deductible)的資金。每年能夠存入健康儲蓄賬戶的資金是有限制的。

　　投保人可以從健康儲蓄賬戶中提取資金支付醫療費用，比如deductible，co-payment、處方藥費等。 如果存入健康儲蓄賬戶的資金在當年沒有用完，賬戶內的剩余資金可以累積到新的保險年度。退休后，可以提取所有累積的資金用做其它用途。

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