浙江自考00079保險學原理考試大綱

[00079]保險學原理自學考試大綱浙江教育考試院2022年5月

自學用書：《保險學》，鐘明主編，上海財經大學出版社2015年第3版一、課程性質與設置目的要求《保險學》課程是全國高等教育自學考試金融學、保險學等專業的必考課程，它是金融學科的一個重要分支，在金融學科體系中處于主干地位。它不僅是金融學科各專業（包括金融、保險、金融工程專業）的專業必修科，也是企業管理、貿易經濟、財政、稅收專業的選修課。本課程在系統介紹保險基礎理論與基本知識的基礎上，對保險實務也作了全面的介紹，所以本課程既是一門專業基礎理論課，也是一門應用類課程。本課程的教學目的與任務在于使學生較為全面、系統地掌握保險學的理論體系，并對保險實務有一個總括和具體的認識，了解保險運行管理及保險監管的全過程，從而使自學應考者能在從事金融及保險工作中勝任保險及理財的各種技能，處理保險業務的相關問題，同時為后續專業課程的學習，以及今后從事金融、保險、投資、貿易經濟和企業管理等工作打下良好的理論基礎。《保險學》（第三版）教材在繼續保留原有教材風格和特點基礎上，根據保險實務的發展變化進行了適當的修改。內容共分四個模塊，第一模塊為保險學的理論基礎及相關原理，包括第一章風險管理、第二章保險概述、第三章保險合同、第四章保險基本原則以及第九章保險經濟學;第二模塊為保險基礎原理的應用即保險種類及實務，主要包括第五章保險產品和第六章保險合同條款;第三模塊為保險經營與管理，主要包括第七章的保險經營與管理和第十章的保險精算;第四個模塊是保險市場及其監管，主要是第八章的內容。《保險學》（第三版）在系統探討保險基礎理論的同時突出內容的實用性和操作性。本課程要求：自學應考者應緊密聯系我國金融保險業的實際情況，全面掌握保險學的基礎理論、基本知識和相關技能，為在新世紀的金融業競爭中從事相應的工作奠定良好的理論基礎和實踐基礎，能夠熟練處理相關保險業務中的具體問題，提高保險管理活動的效能。

第一章風險管理

一、學習目的與要求通過本章的學習，掌握風險的類型；了解風險管理的內容與程序；掌握保險形式的風險管理和自留形式的風險管理相關內容，并對兩種形式進行比較。二、考核知識點（一）風險的含義及類型（二）風險管理的內容與程序（三）風險分析的方法和要素（四）風險融資的方法及其優劣比較（五）風險控制與風險管理決策三、考核要求（一）風險的含義及類型1、識記：（1）風險的概念;（2）風險的類型：純粹風險和投機風險、可分散風險和不可分散風險2、領會：純粹風險的類型3、應用：結合實例，能準確判斷具體的風險是純粹風險還投機風險（二）風險管理的內容與程序1、識記：（1）風險管理的概念;（2）風險管理的過程與要素2、應用：結合實例，能對具體風險的管理提出解決的方案（三）風險分析的方法和要素1、識記：風險源、風險因素、風險頻率、損失幅度、損失波動性的概念2、領會：風險識別的方法(四)風險融資的方法及其優劣比較1、識記：（1）風險自留和風險轉移的概念，（2）風險轉移的類型：保險、非保險合同轉移和風險證券化2、領會：風險自留與保險優劣比較（五）風險控制與風險管理決策1、識記：損失控制的概念2、應用：損失控制的方法、風險管理決策的基本要素

第二章保險概述

一、學習目的與要求通過本章的學習，了解保險的要素和特征，認識保險的職能和作用，掌握保險的分類，熟悉保險基金及其運動規律、各項保險準備金。二、考核的知識點（一）保險的要素和特征（二）保險職能和作用（三）保險分類（四）保險基金三、考核要求（一）保險的要素和特征1、識記：（1）保險概念；（2）保險要素2、領會：（1）構成可保風險的條件。（2）保險風險的集合與分散應具備的前提條件3、應用：（1）保險與救濟的聯系區別。（2）保險與賭博的區別。（3）保險與儲蓄的聯系區別。（4）保險的特征（二）保險的職能和作用1、識記：保險的基本職能和派生職能內容2、領會：（1）分擔風險和補償損失的關系。（2）風險管理的內容。（3）社會管理的內容3、應用：保險的作用（三）保險的分類1、識記：（1）再保險的概念（2）重復保險的概念（3）共同保險的概念（4）責任保險概念（5）信用保險2、領會：法定保險和自愿保險的區別。（2）社會保險和商業保險的區別（3）普通保險和政策保險的區別3、領會：（1）按業務承保方式分類。（2）按風險管理對象分類。（4）按保險經營主體分類（四）保險基金1、識記：（1）保險基金的概念。（2）法定責任準備金。（3）未到期責任準備金。（4）未決賠款準備金（5）保險保障基金（6）總準備金2、領會：（1）社會后備基金的形式（2）保險基金的特點3、應用：（1）保險基金的運動規律（2）未到期責任準備金和未決賠款準備金的區別（3）保險準備金的內容

第三章保險合同

一、學習目的與要求：通過本章的學習，了解保險合同的相關概念及特征，熟悉保險合同的分類及保險合同的民事法律關系，掌握保險合同的訂立、變更、終止及履行的相關內容，明確保險合同糾紛處理的法律方法及程序。二、考核的知識點(一)保險合同概述（二）保險合同的民事法律關系（三）保險合同的訂立、變更和終止（四）保險合同的履行（五）保險合同的爭議處理三、考核要求（一）保險合同概述1、識記：（1）定值保險合同與不定值保險合同的概念;（2）足額保險合同概念;（3）復保險合同;（4）補償性合同和定額保險合同;2、領會：（1）保險合同是最大誠信合同（2）保險合同是射幸合同3、應用：（1）保險合同的特征（2）足額保險合同與超額保險合同（二）保險合同的民事法律關系1、識記：（1）保險合同當事人：保險人與投保人的概念;（2）被保險人、受益人、保險代理人、保險經紀人、保險公估人的概念2、領會：（1）投保人應當具備的資格條件;（2）保險合同的客體;（3）保險受益人的相關內容;（4）保險代理人的主要法律特征3、應用：（1）保險合同的特征;（2）保險合同的內容構成;（3）保險合同的基本條款和特約條款（三）保險合同的訂立、變更和終止1、識記：（1）投保人的要約概念;（2）保險合同的無效;（3）解除終止的概念（4）保險合同中止和復效的概念，2、領會：（1）保險合同的法律要求（2）保險合同法定無效和約定無效（3）無效合同的后果（3）投保單、暫保單、保險單的區別（4）保險合同的成立與生效3、應用：（1）保險合同主體變更的內容（2）保險合同內容變更的具體情況和表現（3）法定解除的情況（4）自然終止的形式（四）保險合同的履行1、識記：保險訴訟時效2、領會：投保人義務的履行3、應用：保險人義務的履行（五）保險合同的爭議處理1、識記：文義解釋、意圖解釋的概念2、領會：（1）保險合同解釋的原則;（2）保險合同的爭議處理方式

第四章保險基本原則

一、學習目的和要求：通過本章的學習，了解保險運行過程中的各大原則的含義與意義，熟悉并掌握保險基本原則的具體內容和要求，能運用這些基本原則對具體保險案件進行分析和處理。二、考核知識點(一)最大誠信原則（二）保險利益原則（三）損失補償原則（四）代位求償原則（五）重復保險分攤原則（六）近因原則三、考核要求（一）最大誠信原則1、識記：（1）最大誠信原則的含義;（2）明示保證和默示保證的區別;（3）自動棄權和禁止反言的概念2、領會：（1）如實告知的理解，包括概念、范圍、履行期、違反及其后果;（2）保證的理解3、應用：最大誠信原則的要求及其應用（二）保險利益原則1、識記：（1）保險利益原則的含義2、領會：（1）保險利益成立的要件;（2）各類保險的保險利益的形態表現;（3）人身保險利益與財產保險利益在存在時間上的差別;（5）規定保險利益原則的意義3、應用：保險利益原則在保險中的實際應用，能進行簡單的案例分析（三）損失補償原則1、識記：（1）損失補償原則的含義;（2）保險金額和保險標的實際現金價值的概念2、領會：（1）損失補償原則的內容;（2）超限額賠償方式和不足限額賠償方式的區別3、應用：（1）比例賠償方式的應用;（2）定值保險賠償方式;（3）第一損失賠償方式;（4）限額責任賠償方式（四）代位求償原則1、識記：（1）權益轉讓和代位求償權的概念;（2）權利代位和物上代位的區別;（3）委付概念2、領會：（1）代位求償原則的內容和理解3、應用：能利用代位求償理論解決相關保險問題的糾紛（五）重復保險分攤原則1、識記：（1）重復保險的概念及其相關理解；（2）重復保險分攤原則的含義2、應用：（1）比例責任分攤方式;（2）限額責任分攤方式;（3）順序責任分攤方式（六）近因原則1、識記：（1）近因的概念及其理解;（2）近因原則的含義2、應用：近因原則的理解及具體應用

第五章保險產品

一、學習目的和要求：通過本章學習，能初步了解目前財產保險和人身保險的重要產品及其相關特點，在相關保險基礎理論的指導下，能熟悉并掌握保險產品相關內容。二、考核知識點（一）財產損失保險（二）責任保險和信用保證保險（三）人壽保險（四）人身意外傷害保險（五）健康保險（六）團體保險三、考核要點（一）財產損失保險1、識記：（1）財產保險的分類;（2）企業財產保險的承保標的范圍;（3）貨物運輸保險的的特點;（4）機動車輛保險的概念及險別2、領會：（1）企業財產保險基本險和綜合險的聯系與區別;（2）企業財產保險中對固定資產和流動資產保險金額的確定；（3）海上貨物運輸保險的險別――平安險、水漬險和一切險的保險責任;（4）車輛損失險的保險責任和除外責任的內容；（5）機動車輛第三者責任險的保險責任和除外責任;（6）機動車輛損失險的保險金額確定方法。3、應用：（1）對企業財產保險中損失的保險責任的認定及應用；（2）對機動車輛保險中保險責任的認定及賠償金額計算（二）責任保險和信用保證保險1、識記：（1）責任保險的概念；（2）責任保險的特征；（3）信用保證保險的概念與特征2、領會：（1）構成責任保險的保險事故的條件；（2）責任保險的保險責任和除外責任；（3）信用保險和保證保險的區別3、應用：（1）責任保險的主要險種的處理；（2）信用保證保險的主要險種處理應用(三）人壽保險1、識記：（1）人壽保險的概念及類型；（2）定期壽險、終身壽險及兩全保險的概念；（3）年金保險、分紅保險、投資型人壽保險的概念2、領會：（1）兩全保險的特征；（2）分紅保險的紅利來源及紅利分配原則；（3）投資連結保險的特征3、應用：（1）影響萬能保險現金價值的主要因素，（2）投資連結保險收取的費用（四）人身意外傷害保險1、識記：（1）人身意外傷害保險的概念；（2）人身意外傷害保險的分類2、領會：（1）意外傷害的界定；（2）人身意外傷害風險的不可保的意外傷害的內容、特約承保的內容3、應用：（1）人身意外傷害保險的保險責任及給付方式；（2）能對相關的意外傷害保險案件進行責任的認定及理賠處理（五）健康保險1、識記：（1）健康保險的概念及分類；（2）醫療保險和疾病保險的概念2、領會：（1）人身意外傷害保險與健康保險的區別；（2）構成疾病保險中的疾病條件；（3）重大疾病保險的類型；（4）醫療保險的賠付方式3、應用：能判斷和處理相關醫療保險和疾病保險的相關案例。（六）團體保險1、識記：團體保險的概念2、領會：（1）團體保險的特點；（2）團體保險的險種

第六章 保險合同條款

一、學習目的與要求：通過本章的學習，能熟悉和了解財產合同和人身保險合同的常見條款、擴展條款，為分析和處理保險案例提供依據。二、考核的知識點(一)財產保險合同的常見條款（二）財產保險合同的擴展條款（三）人身保險合同的常見條款（四）人壽保險合同的選擇性條款（五）健康保險合同的常見條款三、考核的要點（一）財產保險合同的常見條款：1、識記：（1）責任免除條款及其內容;（2）共同保險的概念；（3）保證條款的含義2、領會：（1）保險人責任承擔方式的理解及應用；（2）重復保險的責任分攤方式及應用3、應用：代位求償條款的概念及其實際應用，相關案件的分析。（二）財產保險合同的擴展條款1、識記：擴展條款的概念2、領會：財產保險擴展條款的主要內容3、應用：能綜合應用財產保險擴展條款，分析處理相關保險案例。(三)人身保險合同的擴展條款1、識記：（1）不可抗辯條款的含義；（2）寬限期條款的內容；（3）復效條款的內容；（3）自殺條款的內容2、領會：（1）年齡誤告條款的含義及其處理；（2）自動墊繳保費條款；（3）不喪失的現金價值條款的含義及處理辦法；（4）保單轉讓條款的含義及理解；（5）受益人條款的含義及理解應用3、應用：能綜合應用人身保險各常見條款，分析處理相關保險案例。（四）人壽保險合同的選擇性條款1、識記：(1)不喪失權益選擇權條款的基本內容；（2）紅利選擇權條款的含義；（3）保險金給付選擇權的含義，（4）保費繳付選擇權條款2、領會：（1）不喪失權益選擇權的選擇內容；（2）紅利選擇權條款的理解;(3)保險金給付選擇權的內容；(4)保費繳付選擇權內容3、應用：能綜合運用相關的條款對實際問題進行處理和分析（五）健康保險合同常見條款1、領會：對相關健康保險常見條款的含義的理解。

第七章 保險經營與管理

一、學習目的與要求：通過本章的學習，了解保險公司經營活動的各個環節及程序，熟悉保險承保的相關手續和原則，明確保險理賠的要求，了解保險投資的相關渠道，掌握保險防災防損的相關知識，使應考者對保險公司的經營管理有清晰的思路。二、考核知識點（一）保險營銷（二）保險承保（三）保險理賠（四）保險投資（五）防災防損（六）再保險（七）保險經營管理的主要評價指標三、考核要點（一）保險營銷1、識記：（1）保險直接營銷渠道的含義。2、領會：保險間接營銷渠道的含義及方法渠道（二）保險承保1、識記：（1）承保的概念及其含義；（2）續保的概念2、領會：（1）保險公司的承保工作的基本步驟及內容；(2)獲取承保信息的來源；(3)怎樣進行承保選擇；(4)怎樣進行承保風險的控制3、應用：保險承保的實務程序及步驟（三）保險理賠1、識記：（1）保險理賠的概念與含義2、領會：(1)保險理賠的基本原則；(2)怎樣正確理解保險“實事求是”原則(3)保險損失調查的內容包括哪些3、應用：（1）保險理賠的程序包括哪些步驟和環節。（四）保險投資1、識記：（1）保險投資資金的構成內容；（2）保險負債資金的構成2、領會：（1）保險投資的必要性；（2）保險投資的可能性；（3）保險投資的原則3、應用：保險投資資金的運用范圍（五）保險防災防損1、識記：保險防災防損的概念含義2、領會：保險防災防損的內容（六）再保險1、識記：再保險的概念2、領會：再保險的業務種類（七）保險經營管理的主要財務評價指標1、識記：保險經營財務穩定性的含義

第八章 保險市場及其監管

一、學習目的與要求：通過本章學習，了解保險市場的基本內容，熟悉和掌握對保險市場監管的相關情況。二、考核知識點（一）保險市場概述（二）保險市場組織形式（三）保險市場的供給與需求（四）保險市場的監管三、考核的要點（一）保險市場概述1、識記：（1）原保險市場（2）再保險市場（3）專業自保市場；（4）完全競爭型保險市場；（5）完全壟斷型保險市場；（6）寡頭壟斷型保險市場（7）保險密度和保險深度的概念2、領會：（1）保險市場特征；（2）保險市場的要素（包括主體、客體及監管機構）；（3）保險市場的按承保標的、交易的層次、經營主體與投保人的關系劃分的保險市場形式;（4）保險市場模式結構及我國保險市場模式3、應用：怎樣衡量一國保險發展程度（二）保險市場的組織形式1、識記：（1）相互保險公司、相互保險社和保險合作社的概念2、領會：（1）保險市場的一般組織形式包括哪幾種類型；（2）相互保險公司的特點；相互保險社的特點；保險合作社的特點3、應用：我國現行的保險組織形式有哪些。（三）保險市場的供給與需求1、識記：（1）保險市場供給的概念；（2）保險市場需求的概念2、領會：（1）影響保險市場供給的因素；（2）影響保險市場需求的因素（四）保險市場的監管1、識記：（1）公示管理、規范管理、實體管理的概念；（2）保險償付能力2、領會：（1）保險市場監管的必要性；（2）保險市場監管的原則；（3）保險市場監管的目標；（4）保險市場監管的方式；（5）第二代償付能力監管體系的基本構成3、應用：（1）保險人市場監管的具體內容；（2）保險市場行為監管的內容；（3）對保險中介的監管主要包括哪些方面；（4）保險行業監管的作用三、題型舉例（題型舉例僅供參考，實際命題時不受此限）（一）單項選擇題（在備選答案中只有一個是正確的，將其選出并把它的題號寫在題后的括號內）1分×10題＝10分1、國家對一定的對象以法律、法令或條例規定其必須投保的一種保險是（ ）A、自愿保險 B、社會保險 C、強制保險 D、政策性保險（二）多項選擇題（在備選答案中有二至五個是正確的，將其全部選出，并把它們的題號寫在題后括號內。錯選或漏選均不給分）2分×5題＝10分1．財產保險的保險利益是指投保人對保險標的的（ ）。A. 所有利益 B. 責任利益 C. 共有利益 D. 經營利益E. 合同利益（三）名詞解釋題 3分×5題＝15分1、默示保證：（四）簡答題 5分×5題＝25分1、規定保險利益原則的意義何在？（五）論述題10分×1題＝10分1、試析保險公司在業務承保時怎樣對風險加以控制。（六）案例分析題15分×2題＝30分1．2003年1月8日，某船務公司購買了一份船舶保險，保單載明被保險人為該船務公司，保險標的為“勝利”輪，保險金額60萬元，保險期限1年。2003年10月21日，“勝利”輪在運輸途中，因海難而翻沉。為此，船務公司請求保險公司賠償其損失。保險公司則以船務公司不擁有“勝利”輪的所有權（“勝利”輪為個體戶王某所有，掛靠船務公司經營）為由拒賠，請用相關保險理論分析保險公司拒賠是否有理？